يعتبر التعامل مع الديون غير المسددة جزءًا مهمًا من المعاملات المالية ، ومن المهم أن يعرف الجميع القوانين والقواعد التي تحكم هذه العملية. في الإمارات العربية المتحدة ، هناك قوانين محددة تنظم كيفية استرداد الديون. تم تصميم هذه القوانين للتأكد من معاملة كل من الأشخاص المدينين بالمال (المدينين) والأشخاص المستحقين للمال (الدائنون) معاملة عادلة.
تتمتع دولة الإمارات العربية المتحدة بنظام قانوني قوي لحماية حقوق المدينين والدائنين عندما يتعلق الأمر باسترداد الديون غير المسددة ، خاصة في دبي. هذه القوانين موجودة للتأكد من أن كل شخص معني يفهم حقوقه ومسؤولياته طوال عملية استرداد الديون.
عندما يتعلق الأمر بفهم قوانين استرداد الديون في دولة الإمارات العربية المتحدة ، فمن المهم مراعاة بعض الأشياء الأساسية. ستساعد هذه الأشياء الأفراد والشركات على التنقل في عملية استرداد الديون بشكل فعال ، بحيث يمكن الوصول إلى حل عادل ومعقول.
إذا كنت بحاجة إلى مساعدة أو مشورة بشأن استرداد الديون في دبي ، يمكن لفريقنا من محامي تحصيل الديون ذوي الخبرة تقديم إرشادات الخبراء. يمكنهم تقديم رؤى ومعلومات قيمة حول العوامل المهمة المتعلقة بقوانين استرداد الديون في دولة الإمارات العربية المتحدة.
الإطار القانوني لقوانين استرداد الديون في الإمارات العربية المتحدة | قوانين ديون دبي
في الإمارات العربية المتحدة ، يوجد نظام قانوني صارم لتنظيم تحصيل الديون. يستند هذا الإطار القانوني إلى الشريعة الإسلامية ، وهي النظام القانوني الإسلامي. تركز الشريعة الإسلامية بشدة على سداد الديون وتوفر طرقًا مختلفة لتحصيل الديون المستحقة.
في الإمارات العربية المتحدة ، هناك قوانين محددة تحكم تحصيل الديون وتوفر إطارًا قانونيًا لحل المشكلات المتعلقة بالديون. تشمل هذه القوانين:
• قانون المعاملات المدنية الإماراتي:
يحدد قانون المعاملات المدنية لدولة الإمارات العربية المتحدة القواعد واللوائح الخاصة بتحصيل الديون في الدولة. ويحدد حقوق ومسؤوليات كل من الدائنين والمدينين ويقدم حلولاً قانونية لتحصيل الديون.
• قانون العقوبات الإماراتي:
يتضمن قانون العقوبات الإماراتي أحكامًا تفرض عقوبات جنائية على المدينين الذين لا يسددون ديونهم أو يقدمون معلومات كاذبة للدائنين. هذا بمثابة رادع ويعزز أهمية الوفاء بالالتزامات المالية.
• قانون المعاملات التجارية الإماراتي:
يركز قانون المعاملات التجارية الإماراتي بشكل خاص على تحصيل الديون التجارية. يوفر سبل انتصاف وإجراءات قانونية إضافية لتحصيل الديون في المعاملات التجارية ، لتلبية المتطلبات الفريدة للشركات.
• لوائح مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي:
أصدر المصرف المركزي لدولة الإمارات العربية المتحدة لوائح وإرشادات تتعلق بممارسات تحصيل الديون. تغطي هذه اللوائح مجالات مثل أنشطة وكالات تحصيل الديون ، والممارسات العادلة في تحصيل الديون ، والاستخدام السليم لوكالات تقارير الائتمان. تضمن هذه اللوائح أن أنشطة تحصيل الديون تلتزم بالمعايير الأخلاقية وتحمي حقوق المدينين.
• لوائح وزارة الاقتصاد الإماراتية:
كما أصدرت وزارة الاقتصاد الإماراتية لوائح تتعلق بممارسات تحصيل الديون. تتضمن هذه اللوائح مبادئ توجيهية بشأن استخدام أنظمة الدفع الإلكترونية وحل النزاعات بين الدائنين والمدينين. وهي تهدف إلى تعزيز كفاءة عمليات تحصيل الديون وتوفير آليات لحل النزاعات.
الاعتبارات الثقافية في تحصيل الديون في دبي
بالإضافة إلى الإطار القانوني ، تلعب العوامل الثقافية دورًا مهمًا في عملية تحصيل الديون في دولة الإمارات العربية المتحدة ، وخاصة في دبي. تقدر الثقافة الإماراتية بشدة العلاقات الشخصية ، لا سيما في المعاملات التجارية. وهذا يعني أنه يجب على الدائنين الانتباه إلى الحفاظ على العلاقات مع المدينين أثناء السعي لاسترداد الديون المستحقة.
للتنقل في هذا المشهد الثقافي ، يتمثل أحد الأساليب الفعالة في الاستعانة بخدمات وكالة تحصيل ديون من طرف ثالث. تمتلك هذه الوكالات الخبرة للتعامل مع تحصيل الديون بطريقة دبلوماسية ، مما يساعد على الحفاظ على علاقة العمل. إنهم ماهرون في التفاوض مع المدينين وغالبًا ما يجدون حلولًا مفيدة للطرفين تدعم أهمية العلاقات الشخصية والتجارية.
قانون الإفلاس مقابل قانون الإعسار في الإمارات العربية المتحدة
قبل الخوض في تفاصيل قانون الإعسار الجديد في الإمارات العربية المتحدة ، من المهم معرفة ما يدور حوله هذا القانون. يتعامل قانون الإعسار في دبي ، وتحديداً المادة 8 ، مع المواقف التي يواجه فيها الأفراد صعوبات مالية وغير قادرين على سداد الديون مثل فواتير بطاقات الائتمان أو القروض في الإمارات العربية المتحدة. من الضروري ملاحظة أن هذا القانون يختلف عن قانون الإفلاس الإماراتي ، الذي ينطبق على الشركات والشركات. يركز قانون الإعسار على مساعدة المدينين الأفراد.
كيف يمكن لقانون الإعسار الجديد أن يساعد في تخفيف الديون في الإمارات العربية المتحدة
في السابق ، واجه الأفراد في الإمارات العربية المتحدة الذين كافحوا لسداد ديونهم عواقب وخيمة ، بما في ذلك حظر السفر واحتمال السجن. ومع ذلك ، أدى التنفيذ الأخير لقانون الإعسار الإماراتي الجديد إلى تغييرات كبيرة. يهدف هذا النهج الأكثر تساهلاً إلى مساعدة المتعثرين في التعامل بكفاءة مع أعبائهم المالية المعلقة ، ومنحهم فرصة لاستعادة السيطرة على أوضاعهم المالية والسعي إلى تخفيف عبء الديون.
• الدعم القانوني للأفراد الذين لديهم ديون قائمة أو صعوبات مالية محتملة في المستقبل ، لضمان حصولهم على المساعدة اللازمة.
• تنفيذ خطة تسوية مدتها ثلاث سنوات ، بتوجيه من الخبراء ، لمساعدة المدينين في سداد ديونهم بشكل فعال.
• حماية المدينين من الملاحقة القانونية وإتاحة الفرص لهم للعمل والمساهمة في رفاهية أسرهم ، لا سيما إذا كانوا هم المعيلون الوحيدون.
• تقييد الحصول على قروض إضافية ، ما لم تأذن المحكمة بذلك ، لمنع تفاقم أوضاع الديون.
أشاد المقيمون والخبراء القانونيون بتعديلات قانون الديون الإماراتية لما لها من تأثير إيجابي على المجتمع. لم يعد الإماراتيون والمغتربون في دبي يخشون السجن بسبب الديون غير المسددة ، مما يسمح لهم بالعمل مع دعم حكومة الإمارات لسداد الديون.
كيف يمكن للمدينين التقدم بطلب للإعسار في الإمارات العربية المتحدة
يمكن للمقيمين المثقلين بالديون في الإمارات العربية المتحدة تقديم طلب مباشر إلى المحكمة إذا كانوا يواجهون صعوبات مالية حالية أو متوقعة قد تعيق قدرتهم على سداد ديونهم في المستقبل.
الخطوة الأولى: بدء قضية إفلاس
في الخطوة الأولى ، يُطلب من المدين زيارة المحكمة شخصيًا وتسجيل قضيته رسميًا للإفلاس ، وإبراز الصعوبات المالية التي يواجهها وطلب الحماية القانونية.
الخطوة الثانية: تقديم المستندات المطلوبة
جمع وتقديم المستندات المطلوبة لطلب الإعسار وتقديمها إلى المحكمة كجزء من عملية طلب الإعسار. تشمل هذه الوثائق:
• يجب على المدين تقديم ملخص لوضعه المالي ، بما في ذلك مصادر الدخل والوضع المهني والسيولة المتوقعة لمدة 12 شهرًا بعد تقديم الطلب. تساعد هذه المعلومات في تقييم وضعهم المالي والتخطيط لحل الديون بشكل فعال.
• يجب على المدين تقديم بيان يتضمن تفاصيل الدائن مثل الأسماء والعناوين ومبالغ الديون وتواريخ الاستحقاق وأي ضمانات.
• يجب على المدين تقديم بيان مفصل عن ممتلكاته المنقولة وغير المنقولة ، بما في ذلك قيمها التقريبية.
• يحتاج المدين إلى إعلان أي إجراءات قانونية أو دعوى قضائية متورطة فيه.
• يجب على المدين تقديم بيان يوضح الصعوبات المالية الحالية أو المحتملة التي تعيق قدرته على سداد الديون.
• يجب على المدين تحديد الأموال المطلوبة لإعالة نفسه أو أسرته أو من يعولهم ، إن أمكن.
• يجب تضمين اقتراح تسوية الديون من قبل المدين في الطلب.
• يحتاج المدين إلى ترشيح خبير وفقاً للأحكام القانونية.
• من الضروري الإفصاح الكامل عن أي تحويلات مالية أجريت خارج الدولة في غضون 12 شهرًا السابقة لتقديم الطلب.
• قد تطلب المحكمة وثائق إضافية لدعم الطلب.
الخطوة الثالثة: دفع الرسوم والمصاريف
The Final Step Involves Paying The Required Fees For Expert Services And Judicial Proceedings As Determined By The Court. If The Debtor Is Unable To Make These Payments, The Law Provides Provisions For Delayed Payment.
العملية بعد تقديم الطلب
بعد تقديم الطلب ، تتخذ المحكمة إجراءات لحماية الأموال الحالية للمدين. بعد ذلك ، يتم اتخاذ قرار بشأن ما إذا كان سيتم قبول طلب المدين لتسوية الالتزامات المالية أم لا. في حالة القبول ، يتم تعيين خبير أو فريق من الخبراء من قبل المحكمة للتعامل مع القضية. في حالة رفض الطلب ، يكون للفرد خيار الاستئناف أمام محكمة الاستئناف ، ويكون قرارها نهائيًا.
طرق تسوية الديون بموجب قانون الديون الإماراتي الجديد
يتم تسهيل حل حالات الإعسار المالي في دولة الإمارات العربية المتحدة من خلال آليتين يوفرهما قانون الدين الاتحادي الجديد: خطة تسوية للالتزامات المالية وخيار الإعسار وتصفية الأموال.
1. تسوية الالتزامات المالية
• تعيّن المحكمة خبراء لمساعدة المدينين ووضع خطة تسوية تتناسب مع وضعهم المالي.
• يصوت الدائنون على الخطة التي يتم تنفيذها بعد ذلك.
• يجوز للمحكمة أن ترفض أو توقف عملية التسوية إذا قام المدين بإخفاء ممتلكاته عن عمد ، أو قدم بيانات كاذبة عن ديون أو أصول ، أو فشل في سداد الديون لأكثر من 40 يوم عمل متتالي بسبب العجز المالي.
• في مثل هذه الحالات ، يمكن للمدين أن يختار إجراءات الإعسار.
2. الإفلاس وتصفية الأموال: حل الإفلاس المالي في دولة الإمارات العربية المتحدة
في الإمارات العربية المتحدة ، يتمتع الأفراد الذين يواجهون الإعسار المالي بخيار متابعة تصفية الأصول والأموال لسداد ديونهم. يصبح هذا النهج مناسبًا عندما يكون المدين غير قادر على تسوية ديونه لأكثر من 50 يوم عمل متتاليًا بسبب الصعوبات المالية.
بموجب هذه الطريقة ، تعين المحكمة وصيًا للإشراف على عملية التصفية وإدارتها نيابة عن المدين ، وفقًا للمادة (8) من قانون الديون الجديد. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن للدائنين أيضًا طلب تصفية أموال المدين بحد أقصى 200 ألف درهم إماراتي.
يوفر قانون الدين الاتحادي الإماراتي الجديد هاتين الآليتين لحل حالات الإعسار المالي ، وتمكين الأفراد من تسوية التزاماتهم من خلال خطة منظمة أو من خلال تصفية الأموال والأصول.
عواقب إساءة استخدام قانون الديون الإماراتي الجديد
نفذت وزارة المالية الإماراتية تدابير صارمة لمعالجة إساءة استخدام قانون استرداد الديون للمتعثرين في الإمارات العربية المتحدة. يعاقب المخالفون من المدينين والدائنين لعقوبات مخالفة أحكام هذا القانون.
النتائج المترتبة على الدائنين غير الأخلاقيين
سيواجه الدائنون المشاركون في الإجراءات التالية عقوبات ، بما في ذلك السجن والغرامات التي تتراوح من 10 آلاف درهم إلى 100 ألف درهم إماراتي ، وفقًا لقانون الدين الإماراتي الجديد:
• تقديم مطالبات دين احتيالية ضد المدين.
• تضخيم ديون المدين بشكل غير قانوني.
• المشاركة في عمليات اتخاذ القرار بشأن تسوية الالتزامات المالية للمدين رغم علمه بالحظر القانوني.
• الدخول في اتفاقيات مع المدين تمنحه معاملة تفضيلية على الدائنين الآخرين ، بعد قرار المحكمة ببدء إجراءات الإعسار وتصفية الأموال.
عواقب المدينين المعسرين
قد يواجه المدينون الذين ينخرطون في ممارسات غير أخلاقية في الإمارات العربية المتحدة عقوبات شديدة ، مثل السجن لمدة تصل إلى عامين وغرامات تتراوح من 20 ألف درهم إلى 60 ألف درهم إماراتي ، إذا ثبتت إدانتهم بارتكاب أفعال تضر بمقرضيهم. تشمل هذه الإجراءات:
• مخالفة الشروط المتفق عليها لخطة السداد بتكبد نفقات تتعارض مع الشروط المتفق عليها.
• الانخراط في مشاريع تجارية محفوفة بالمخاطر أو القيام بعمليات شراء شخصية مفرطة لا تتوافق مع وضعهم المالي الحالي.
• المشاركة في أنشطة المقامرة مع العلم أنها يمكن أن يكون لها تأثير سلبي على دائنيها.
• سداد ديون لدائنين محددين مع الإضرار بدائنين آخرين في غضون ستة أشهر قبل السعي لتسوية الديون أو إعلان الإعسار.
• التصرف بسوء نية بالتصرف في الأموال بأسعار أقل من قيمتها السوقية أو استخدام أساليب خبيثة لإلحاق الضرر بالدائنين بقصد تأخير إعلان الإفلاس وتصفية الأصول.
الأسئلة المتداولة حول قوانين استرداد الديون في دولة الإمارات العربية المتحدة
1. هل يمكن لمحصلي الديون الاتصال بك في مكان عملك في الإمارات العربية المتحدة؟
الإجابة: لا يُسمح لهواة تحصيل الديون في الإمارات العربية المتحدة بالتواصل معك مباشرةً في مكان إقامتك أو مكان عملك دون موافقتك. يجب ألا يتصلوا بك بخصوص مدفوعات الديون إلا إذا كنت قد وافقت على قبول المسؤولية عن القرض.
2. ما هو الإطار الزمني النموذجي لاسترداد الديون في دولة الإمارات العربية المتحدة؟
الإجابة: تختلف مدة عملية استرداد الديون في دولة الإمارات العربية المتحدة بناءً على عوامل مثل تعقيد القضية وتعاون الأطراف والإجراءات القانونية اللازمة. للحصول على تقدير أكثر دقة للوقت المطلوب ، يُنصح بالتشاور مع متخصص قانوني.
3. هل هناك تشابه بين قانون الإعسار الإماراتي وقانون الإفلاس؟
الإجابة: لا ، ليسوا متماثلين. تم تصميم قانون الإعسار الإماراتي لمعالجة وحماية الأفراد الذين يواجهون صعوبات مالية ، بينما يتناول قانون الإفلاس على وجه التحديد مسائل التصفية والإعسار المتعلقة بالشركات.
4. كيف تتعامل المحكمة مع الديون في دولة الإمارات العربية المتحدة؟
الإجابة: بموجب قانون الإعسار المالي الإماراتي ، تعين المحكمة خبيرًا للتعامل مع إجراءات الديون. يقوم هذا الخبير ، الذي يعمل جنبًا إلى جنب مع المدين والدائنين ، بصياغة خطة تسوية الديون التي تمتد لثلاث سنوات كحد أقصى. بمجرد وضع الخطة ، يتم الوفاء بجميع الالتزامات المالية وفقًا للشروط المتفق عليها.
5. هل يجوز للمدينين التقدم للحصول على قروض إضافية أثناء فترة التسوية؟
الإجابة: بشكل عام ، لا يُسمح للمدينين بالحصول على قروض أخرى خلال فترة التسوية ، ما لم تمنح المحكمة إذنًا خاصًا بناءً على طلب من المدين أو الدائن (الدائنين) أو الخبير المعين.
اقرأ أيضًا: تسوية الديون في الإمارات العربية المتحدة